贷款利率的种类和选择主要取决于贷款的类型、期限、借款人的信用状况以及市场条件等多个因素。以下是一些常见的贷款利率种类和选择时需要考虑的因素：

固定利率与浮动利率：

固定利率：在贷款期间内，利率保持不变。这种利率适合那些希望在未来几年内利率稳定的借款人。

浮动利率：根据市场条件的变化而调整。如果市场利率下降，浮动利率也会相应下降，反之亦然。浮动利率通常与基准利率（如央行公布的基准利率）挂钩，借款人需要承担利率波动的风险。

基准利率法：

银行根据央行公布的基准利率来制定贷款利率。借款人可以关注央行基准利率的变化，以了解贷款利率的走势。

风险定价法：

银行根据借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等因素来确定贷款利率。信用状况越好，利率越低；信用状况越差，利率越高。

竞争定价法：

如果市场上有多家银行提供相同类型的贷款，银行可能会根据市场竞争情况来制定贷款利率。借款人可以比较不同银行的贷款利率，选择最适合自己的贷款产品。

成本加成法：

银行根据自身的资金成本、管理成本和风险成本等因素，加上一定的利润来确定贷款利率。这种方法使得银行能够覆盖成本并获得一定的收益。

在选择贷款利率时，借款人需要考虑以下因素：

还款能力：借款人需要根据自己的收入和支出情况，选择适合自己的还款方式和利率类型。

利率水平：借款人需要关注市场利率水平的变化，以了解贷款利率的走势和选择合适的贷款时机。

贷款期限：不同期限的贷款可能有不同的利率水平，借款人需要根据自己的贷款需求选择合适的贷款期限。

还款方式：不同的还款方式（如等额本息、等额本金等）对利率的要求也不同，借款人需要根据自己的还款习惯和财务状况选择合适的还款方式。

总之，在选择贷款利率时，借款人需要综合考虑自己的还款能力、利率水平、贷款期限和还款方式等因素，选择最适合自己的贷款产品。同时，借款人还需要关注市场利率的变化和银行政策调整等因素，以便及时调整自己的贷款策略。